逆水寒微博:平安銀行私人銀行、平安證券聯合發布高凈值客戶投資行為大數據

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2019年05月27日 17:46:26  來源:中網資訊財經
 

  近日,針對持有資產200萬元以上的高凈值客戶,平安銀行私人銀行、平安證券各自分析并聯合發布了一組客戶投資行為大數據。研究分析顯示,60和70后的高凈值人群占比過半,高凈值客戶更追求穩健投資;持股倉位低于10%和高于80%的高凈值人群占多數,占比接近80%;持倉市值在 0-200萬之間的高凈值客戶占比80%左右;投資行業偏好方面,高凈值客戶更偏好信息技術、金融、工業及能源四大行業板塊,同時偏愛具備成長性的小盤股和基本面較好的超大盤股。

  60、70后高凈值客戶占比過半,偏重穩健投資

  數據顯示,平安銀行私人銀行的高凈值客戶中,女性客戶占比過半,達54.13%;年齡方面,70后高凈值客戶占比最高,達33.65%,其次是60后客戶,占比達 25.05%。高凈值客戶多分布在沿海城市,北上廣深四地依然是高凈值客戶的聚集地,而隨著杭州、南京等新一線城市的快速發展,這些城市的高凈值客戶也顯著增長。

  高凈值客戶更偏重穩健投資,研究表明,高凈值客戶在平安銀行持有的定期理財資產占比達41%;其次是活期理財,資產占比達29%。

  

  平安銀行私人銀行分析認為這是由于高凈值客戶不僅追求穩健投資,也關注資產的流動性。在持有資產分布中,私募產品占比為22%,表明部分高凈值客戶除了自己炒股以外,也會通過私募證券、私募股權等投資方式,將資金交由專業的機構投入資本市場。平安銀行私人銀行相關負責人表示,平安銀行在和私募機構的合作中,始終秉持精品戰略,優中選優;策略布局上,則充分考慮到私募機構的成熟度、容量、透明度、接受度以及客戶的認知度。

  同時,基于高凈值客戶交流投資經驗、獲取投資機會等金融社交需求,平安銀行私人銀行特別打造了私行客戶專屬的“投資圈”??突Э梢栽謐ㄊ羧ψ又謝袢∷僥賈と?、股權、固定收益、海外投資等優質的投資項目介紹,通過專家觀點分享了解當前宏觀投資動態,與高凈值人士交流,更輕松地做出最優的投資決策。研究發現,高凈值客

  戶在投資圈中討論最多的話題包括:私募機構表現、行情討論、房地產投資、投資規劃、一二級市場投資經驗交流等。平安銀行私人銀行還會定期推出“宏觀與市場周報”、 “資產配置策略報告”等資訊,為高凈值客戶提供投資參考。

  高凈值客戶股票 持有倉位,一半是“海水”一半是“火焰”

  

  針對近3個月股票持有倉位的研究表明,高凈值客戶在股票資產配置方面呈現兩極分化。持股倉位在10%以下的高凈值客戶占比達55.43%,較多的高凈值客戶在目前股票倉位較低。與此同時,股票倉位在80%以上的客戶數量排第二,占比達 24.22%,說明一季度股市的快速反彈行情過后,市場在二季度表現較弱,高凈值客戶對此的反應呈現兩極分化。

  信息技術、工業及可選消費板塊是高凈值客戶心頭最愛

  對高凈值客戶的行業板塊偏好及近3月持倉股票的行業分布的分析表明,在行業偏好方面,信息技術、金融及工業板塊的偏好程度排名前三,人數占比分別達到20.68%、20.02%及19.79%。

  

  近3月持倉股票分屬的行業顯示,高凈值客戶投資的股票中,目前持倉前三的行業分別是信息技術(24.24%)、工業板塊(19.63%)及可選消費板塊(14.42%)。 (注:可選消費是萬得一級行業分類,消費板塊主要分可選消費和主要消費,可選消費包括汽車與汽車零配件、耐用消費品、紡織服裝與奢侈品、消費者服務、傳媒、零售業。主要消費包括食品與主要用品零售、農牧漁產品、食品飲料、家庭個人用品。)

  高凈值客戶群體注重長線投資

  研究數據顯示,高凈值客戶群體更偏好具備成長性的小盤股,占比為46.2%;其次是基本面較好、業績穩定的超大盤股,占比 27.39%。中盤股和大盤股的人數比例為15.67%和10.72%。(注:在研究中,研究人員將市值在50億元的股票定義為小盤股,50-100億元市值的股票定義為中盤股,100-300億元市值的股票定義為大盤股,300億元以上的股票定義為超大盤股。)

  

  在股票操作頻率方面,55.86%的高凈值客戶“靜若處子”(月均股票買賣次數不超過5次),操作頻率少,更注重長線投資。31.36%的客戶“頻繁操作”(月均股票買賣次數超過10次),股票買賣頻次高,享受頻繁操作帶來的投資體驗;12.78%的客戶“亦靜亦動”(月均股票買賣次數在5-10次),操作無規律可循,較為隨性。這一點與普通投資者類似,根據中國證券投資者?;せ鷯邢拊鶉喂痙⒉嫉?ldquo;全國股票市場投資者狀況調查”結果顯示:約5成受調查投資者的投資注

  

  重長期收益、希望穩定增長。

  善用科學投顧、7*24小時銀證轉賬特權

  研究顯示,高凈值客戶在科學投顧、7*24小時銀證轉賬、決策工具等特色產品及服務的使用上更得心應手,此類群體更善于借助便捷的服務手段、優質的投資輔助產品及工具進行投資。

  “科學投顧”是平安證券基于“科學投資”服務體系推出的創新產品,運用大數據分析和量化模型等金融科技手段,為客戶提供覆蓋投前賬戶診斷、投中股票及產品多業務品種綜合配置建議、投后賬戶管理的全方位投資服務和財富管理解決方案。服務上,以金融科技工具、各領域專業投研團隊作總部后臺支撐,前臺為客戶配備1位專屬財富顧問,有效優化客戶投資體驗。

  該項服務去年10月推出以來,迅速受到客戶歡迎,訂閱該項服務的客戶超過3.8萬名,同期平安證券跟蹤研究了簽約投顧服務客戶的投資收益變動情況發現,截至目前該類客戶的投資收益表現要好于普通投資者。同時持倉越多的高凈值客戶,“科學投顧”的簽約占比也越大。而根據“全國股票市場投資者狀況調查”顯示,大多數普通投資者根據網上投資專家推介和接受投資顧問輔導的較少,主要依靠自己分析做出投資決策。

  

  今年以來A股行情逐漸走出2018年的市場低谷,為了給投資者提供靈活便捷的銀證轉賬方式,平安證券聯合平安銀行推出“7×24小時銀證轉賬”服務,非交易時間可取資金隨時轉賬取用。該服務試

  運營期間已有超10萬投資者體驗了這一功能,使用率在85%以上。據悉,該服務可解決投資者的諸多痛點,如非交易時間段無法為客戶提供服務、日終清算期間委托及轉賬功能暫停等,為客戶提供每周 7天、每天24小時的實時銀證轉賬和可用資金查詢服務。

  分析表明,股票持倉市值高的高凈值客戶善于利用“7×24小時銀證轉賬”的服務。股票持倉市值在50-200萬元之間的平安銀行高凈值客戶在非交易時段使用銀證轉賬服務的比例最高,占比31.31%;股票持倉市值50萬元以下的高凈值客戶使用比例最低,為23.4%。

  

  股票投資市場行情在今年一季度開始升溫,隨之而來的是客戶對資金的需求。據悉,目前平安證券針對新開客戶最低可享受的兩融年利率為5.88%,以此更好地滿足投資者的資金需求。

  分析顯示,在“兩融”開戶方面,股票持倉市值在200-600萬元之

  間的高凈值客戶開通比例最高,達到34.24%;股票持倉市值低于50萬元的高凈值客戶開通比例最低,僅為9.48%,表明股票持倉市值高的高凈值客戶,傾向于使用杠桿資金。

  

  此外,在“兩融”杠桿的使用率方面,通過統計有杠桿率記錄的高凈值客戶數據發現,杠桿率介于50%-80%的客戶人數最多,占比31.9%;杠桿率低于 20%的人數最少,占比18.1%;杠桿率在80%-100%的客戶占比18.69%。而根據 “全國股票市場投資者狀況調查”結果顯示,一般投資者使用杠桿資金的比例超過自有本金的投資者較少,占比不足2%,這說明高凈值客戶既善于利用杠桿,也懂控制風險。

  

  平安銀行私人銀行相關負責人表示,通過對高凈值客戶的投資行為大數據分析,不難發現高凈值人群在投資方面追求穩健,且更加注重長期價值投資。平安銀行私人銀行應對多變的市場,堅持產品供應多元化選擇,在債券、股票、PE/VC、商品、海外等資產類別上布局優質精品產品,產品線完整覆蓋股權、證券二級市場、固定收益類資產、海外資產等各類產品,能夠滿足客戶個性化資產配置需求。

  在成為中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行的目標指引下,2019年平安銀行零售戰略全面升級,打造AI內驅的“3+2”經營體系,自下而上打造業內首創的AI Banker。此次對高凈值客戶的研究,顯示了平安銀行私人銀行借助AI、大數據等技術對高凈值客戶精細

  化、科學化服務的態度。同時,平安銀行積極踐行綜合金融服務模式,與平安證券的“銀證合作”不斷升級。

  平安證券作為以財富管理服務為核心的多功能券商,秉持“資產配置、發現價值”的科學投資理念,業內首推科學投顧服務,提供滿足客戶需求的專業化投資咨詢、資產配置、賬戶跟蹤、風險管理等綜合解決方案。依托平安集團金融科技優勢及行業領先的互聯網平臺和高效的線下業務網絡,平安證券從客戶需求出發,發揮權益類資產配置和股票投資服務的專業特色,在深度融合大數據分析等金融科技的基礎上,提供覆蓋客戶投前、投中、投后全投資場景的個性化財富管理服務。區別于傳統的標準化服務,平安證券科學投顧服務更加智能、個性、多元、便捷、普惠,是金融科技和投資服務的創新結合,致力于為每個客戶提供獨一無二的專業服務。

  (客戶宣傳稿件,圖文均由客戶提供,僅供參考)

(責編:東 華)

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